Valores ingresados:
Monto a invertir: 0,00
Plazo: 0 (días)
TNA: 0,00 %
Resultado:
Interés | $ 0,00 | Capital Final | $ 0,00 |
Tasa Efectiva Mensual | 0,0000 % | Tasa Efectiva Anual | 0,0000 % |
Hacer un plazo fijo es invertir un dinero que no necesito hoy, y no poder tocarlo por un tiempo determinado que elijo, para obtener a cambio un interés.
En este caso voy a explicar el plazo fijo llamado clásico o tradicional debido a que es el más común. Se compone de una tasa fija que depende del plazo al que se constituya. Puede ser en pesos (moneda local) o en dólares estadounidenses.
Se encuentra normado por la Ley 20.663, y al ser un producto bancario se encuentra regulado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y se puede conocer entrando al siguiente enlace: DEPÓSITOS E INVERSIONES A PLAZO. Intentaré mantener actualizado con las Comunicaciones que emita, pero igualmente cuando vayamos a constituir un plazo fijo nuestro banco nos va a informar la tasa antes de comenzar la operación, y queda en nosotros aceptar el interés o invertir en otro instrumento.
Podemos conocer las tasas de los distintos bancos dentro del BCRA en el siguiente enlace:
El BCRA y vos -> Régimen de Transparencia -> Plazos Fijos Online en Pesos
Al momento de la última actualización de esta explicación, la tasa de interés mínima para depósitos a plazo fijo a tasa fija, cuando se trate de imposiciones en pesos no ajustables por “UVA” o “UVI” se ajustan a la Com. A 7822 del BCRA:
Establecer, con vigencia para las imposiciones que se capten a partir del 15.8.23 inclusive, las tasas mínimas para plazos fijos en pesos no ajustables por “UVA” o “UVI” constituidos por titulares del sector privado no financiero aplicables a entidades financieras de los Grupos “A” y “B” – a los efectos de las normas sobre “Efectivo mínimo”– y sucursales o subsidiarias de bancos del exterior calificados como sistémicamente importantes (G-SIBs), previstas en el punto 1.11.1. de las normas sobre “Depósitos e inversiones a plazo”, conforme lo siguiente:
- para el punto 1.11.1.1.: por depósitos a plazo fijo constituidos por personas humanas en la entidad financiera que no superen en total $ 30 millones –incluidos los “Depósitos con opción de cancelación anticipada en Unidades de Valor Adquisitivo actualizables por “CER” – Ley 25.827 (“UVA”)” previstos en el punto 2.8., cuando el plazo contractual de estos sea inferior a 120 días en la entidad financiera– a la fecha de constitución de cada depósito, será una tasa de interés nominal anual (TNA) del 118%.
- para el punto 1.11.1.2.: por los depósitos no comprendidos en el punto precedente (resto) será una TNA del 111%.
En caso de tener dudas sobre la constitución, tasa, forma de pago, etc., que tenga que ver con los plazo fijo, puedo ingresar en el siguiente enlace: DEPÓSITOS E INVERSIONES A PLAZO. En él el BCRA mantiene actualizada la normativa.
Sobre la tasa de interés nos dice en el punto 3.5:
Base y modalidades de liquidación: Se liquidarán sobre los capitales impuestos desde la fecha de recepción de los fondos hasta el día anterior al del vencimiento o del retiro o el día de cierre del período de cálculo, según sea el caso y se capitalizarán o abonarán en forma vencida, de acuerdo con las condiciones pactadas.
Divisor: 365 días.
Exposición en los documentos. En todas las operaciones, cualquiera sea su instrumentación, corresponde que en los contratos, recibos, u otros documentos de relación con los clientes, donde se expliciten tasas o importes de intereses, se deje expresa constancia de los siguientes aspectos:
Por lo cual nos quiere decir que si constituyo un plazo fijo a 30 días con una TNA del 37%, el cálculo de la Tasa Efectiva Anual:
TEA = (( 1 + ( TNA en % x "plazo al vencimiento" / 365 )) ^ ( 365 / "plazo al vencimiento" )) - 1
TEA = (( 1 + ( TNA en % x 30 / 365 )) ^ ( 365 / 30 )) - 1
TEA = (( 1 + ( 37% / 365 x 30 )) ^ ( 365 / 30 )) - 1
TEA = 43,9773 %
Por la equivalencia de tasas, al calcular la Tasa Efectiva Mensual realizo la siguiente operación:
TEM = ((( 1+ TEA en %) ) ^ ( 30 / 365 ) ) - 1
TEM = ((( 1+ 43,9773 %) ) ^ ( 30 / 365 ) ) - 1
TEM = 3,0411 %
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